Die besten Kredite im Vergleich für Juni 2018

Um zu vermeiden, dass sie mühselig die Kreditangebote verschiedener Banken im den jeweiligen Ladengeschäften vergleichen müssen, steht Ihnen hiermit ein starkes Tool zur schnellen und praktischen Identifikation des besten Angebotes zur Verfügung. Nutzen Sie den Kredit Vergleich, um anhand der relevantesten Punkte zu bestimmen, welche Bank die besten Konditionen für Ihre individuellen Ansprüche bietet. Ganz gemütlich kann so über das Online-Verfahren jeder Aspekt bedacht und gezielt mit einem anderen Kreditinstitut verglichen werden. Hierfür müssen Sie zunächst die folgenden Daten eingeben, um den Vergleich zu starten:

  • den gewünschten Betrag,
  • die optimale Laufzeit und
  • den Verwendungszweck

Die resultierenden Ergebnisse werden automatisch aktualisiert und es können natürlich jederzeit die Suchkriterien von dir verändert werden, um den dynamischen Vergleich zu verwenden.

Ganz egal, ob für das neue Auto oder ein dringend notwendiges Küchengerät wie ein Kühlschrank oder Herd; viele Deutsche können sich aufgrund steigender Lebenserhaltungskosten diese wichtigen Anschaffungen oft nicht leisten. Auch die fehlenden Girozinsen, die es Anlegern abseits eines Tagesgeld-Kontos erschweren, Geld anzusparen, wirken sich auf die vermehrte Nachfrage aus. Natürlich kann bei der lokalen Bank nach den passenden Ratenkrediten geschaut werden, jedoch ist das nicht für jeden die optimale Passung. Stattdessen eignet sich der Online Kredit Vergleich, um alle relevanten Anbieter auf einen Blick zu haben

Jeder Vierte schließt heute schon seinen Vertrag für den gewünschten Kredit online ab, und rund sechs von zehn Kredit-Verträge werden nach voriger Überprüfung im Kredit Vergleich angeschlossen. Diese und weitere Studienergebnisse machen deutlich: Es gibt einen steigenden Trend zu verbuchen, was die Nutzung des Internets zum Ermitteln der besten Kredit-Angebote angeht. Neben der unkomplizierten Natur des Online Vergleiches sind natürlich die umfassenden Informationen, die du rund um den Dienst erhältst, ein großer Vorteil bei der Suche nach dem besten Angebot.

Welche Vorteile habe ich durch den Kreditvergleich?

Auf der Suche nach dem bestmöglichen Kredit-Angebot ist so manch eine Stunde vergangen, in welcher Beratungen in der Bank in Anspruch genommen wurden, dann in der nächsten. In vielen Fällen das Ergebnis: Unübersichtliche Konditionen verschiedenster Anbieter und großer Zeitaufwand für geringe Resultate. Natürlich steht einer absichernden, persönlichen Beratung nach der Auswahl ihres Wunsch-Kredites nichts im Weg, oft ist diese jedoch aufgrund der gegebenen Informationen gar nicht mehr nötig. Welche Vor- beziehungsweise Nachteile die jeweilige Herangehensweise hat, ist in folgender Tabelle noch einmal verdeutlicht:

  Online Vergleich Bankberatung
Marktüberblick Vollständig, auf einen Blick  Mehrere, zeitaufwendige Beratungen nötig
Persönliche Beratung Nicht verfügbar

Gegeben

Zinsniveau Das bestmögliche Zinsniveau kann per Suche ermittelt werden Abhängig von der Bank, kaum bis nicht verhandelbar
Bearbeitungsfrist Schnell und objektiv, sobald alle Unterlagen vorhanden sind Abhängig vom jeweiligen Bearbeiter und den beteiligten Gremien
Nachweise Bonitätsprüfung und Gehaltsnachweise Bonitätsprüfung und Gehaltsnachweise
Identifizierung der Person Antrag und Teilnahme an PostIdent-Verfahren Vor Ort in der Filiale
Abwicklungsdauer Direkt online, kurzfristig auf angegebenes Konto ausgezahlt Von der Bank abhängig, Besuch und Einreichung gewisser Unterlagen vonnöten

Wie durch viele zufriedene Nutzer berichtet, ist der Vorgang der Online-Kreditsuche sehr vorteilhaft, da hierdurch die unangenehm zeitaufwendigen Filialbesuche ausbleiben und ein besserer Überblick über alle Konditionen besteht. Nach dem Kredit Vergleich können Sie außerdem direkt alle formellen Belange klären und alsbald ihren gewünschten Betrag erhalten.

Wie erhalte ich mein Wunschprodukt beim Kredit Vergleich?

Der gebotene Vergleich sorgt dafür, dass in kürzester Zeit eine große Fülle an Informationen verfügbar ist, wodurch du schnell und zuverlässig alle Anbieter effektiv vergleichen kannst. Wie bereits erwähnt, brauchst du folgende Angaben, um den Kredit Vergleich zu starten:

  • Gewünschter Betrag
  • Präferierte Laufzeit
  • Verwendungszweck

Nach der Eingabe dieser Informationen werden Sie zur Übersicht der Angebote vieler Banken weitergeleitet, wo Sie die Ergebnisse zunächst weiter filtern können. Vor allem Laufzeit-Anpassungen, um die Monatliche Rate bezahlbar zu machen, aber auch der richtige Verwendungszweck für den gewährten Kredit verändern viel an der jeweiligen Verzinsung und können bei der Berechnung relevant werden.

Im nächsten Schritt ist der direkte Vergleich der verschiedenen Anbieter anhand von Konditionen möglich. Je nach Bank unterscheiden sich die Zinsspannen bzw. festgelegten Zinssätze stark. Zinsspannen geben einen gewissen Prozentbereich an, der nach erfolgter Bonitätsprüfung möglich ist, wobei Sie als Kunde mit hoher Bonität häufig günstigere Zinssätze angeboten bekommen.

Natürlich sind die angezeigten Kredite für beide Seiten zu diesem Zeitpunkt unverbindlich, weshalb in jedem Fall noch einmal eine konkrete Überprüfung beim Anbieter selbst stattfinden muss, bevor ein endgültiges Urteil gefällt wird.

Muss ich noch etwas wissen?

Natürlich sind in diesem Rahmen Fragen nach der richtigen Berechnung Ihrer Zinsen sowie nach Begrifflichkeiten wie "Restschuldenversicherung" durchaus berechtigt. Die wichtigsten Themen, zu denen Sie informiert sein sollten, sind im Folgenden zusammengefasst:

Was ist der Sollzins und was der effektive Jahreszins?

Der Sollzins ist der festgelegte Zinssatz, der sich ausschließlich auf das gewährte Darlehen bezieht und durch keine Zusatzfaktoren beeinflusst wird, im Gegensatz zum effektiven Jahreszins. Dieser bindet beispielsweise auch Bereitstellungsgebühren mit ein, weshalb es teilweise zu großen Unterscheiden zwischen den verschiedenen Banken kommt. 

Im Zwischenfazit: Da bei gewissen Krediten Zusatzkosten, zum Beispiel in Form von Bauzeitzinsen bei Baufinanzierungen, anfallen können, lohnt sich der Kredit Vergleich zur Bestimmung des günstigsten Angebotes besonders. Um beide Faktoren in die Auswahl einzubeziehen, sind an den jeweiligen Kreditangeboten auch immer der Effektivzins und der gebundene Sollzins angegeben; "gebunden" ist letzterer an den Kredit, und zwar über die gesamte Laufzeit.

Was versteht man unter Sondertilgung?

Ob die von Ihnen ausgewählte Bank die Möglichkeit zur Sondertilgung bietet, wird im Kredit Vergleich direkt nach Eingabe der anfänglich benötigten Daten angezeigt. Dabei handelt es sich um die verfrühte Rückzahlung größerer Teile des Kreditbetrages, um die Laufzeit entsprechend zu verkürzen. Da nicht jeder Anbieter auch die Möglichkeit zur Sondertilgung offen hält, ist der gezielte Vergleich zwischen den verschiedenen Banken für Sie lohnenswert.

Manche Banken erlauben innerhalb eines Jahres nur eine Sondertilgung von 2 bis 5 Prozent des ursprünglich festgelegten Kreditbetrages, während andere diese unbegrenzt annehmen, beispielsweise bei Erbschaft oder anderweitigen erhöhten Einnahmen. Auch Banken, die eine Gesamttilgung ohne Zusatzkosten anbieten, finden Sie hier im Kredit Vergleich.

Lohnt sich eine Restschuldenversicherung für mich?

Mit der Restschuldenversicherung hat der Kreditnehmer beziehungsweise entsprechende Bürgen keine weiteren Raten mehr abzubezahlen, sobald dieser verstirbt oder arbeitsunfähig wird. Wurde bereits genügend private Vorsorge für derartige Risiken getroffen, hat diese Zusatzversicherung einen eher geringen Nutzen. Dazu zählt auch die Frage, ob Ihre Familie im Falle eines vorzeitigen Todes die entsprechenden Raten ohne Probleme abbezahlen könnte; wenn dem so ist, brauchen Sie keinerlei Restschuldenversicherung für ihr Darlehen.

Wenn die private Absicherung aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich ist, müssen Sie gegen Zahlung einer leicht höheren Beitragssumme im Vergleich zur privaten Absicherung keinerlei Gesundheitsprüfung ablegen und sich somit den benötigten Absicherungsbetrag sichern. Letztendlich kann also festgehalten werden: Persönliche Abwägung steht bei diesem Punkt im Vordergrund und entscheidet letztendlich für oder gegen eine Restschuldenversicherung.

Ich habe den Kredit Vergleich genutzt - Wie geht es nun weiter?

Mit einem Klick auf die Schaltfläche "weiter" gelangen Sie zum gewählten Anbieter, wo es nun um die Eingabe ihrer Personenbezogenen Daten geht, damit die Anfrage versandt werden kann. Dabei stehen folgende Aspekte besonders im Vordergrund:

Anfrage nach verbindlichem Angebot

  • Angaben zu Ihrer Person, zum Beispiel Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail
  • Angaben zum aktuellen Beruf
  • Angaben zum aktuellen Einkommen
  • Angaben zu Ihrem Haushalt

Auch einen Mitantragssteller können Sie problemlos unter den personenbezogenen Daten angeben, damit im Zweifelsfall bei niedriger Bonität eine weitere Absicherung für die Bank besteht. Für die anschließend durchzuführende Kreditprüfung benötigt das Unternehmen außerdem in der Regel folgende Dokumente: 

  • Lohn- oder Gehaltsabrechnungen in Kopie, als Einkommensnachweise
  • Selbstauskunft in ausgefüllter Form
  • Angaben zu den aktuellen Vermögenswerten
  • Liquiditätsberechnung

Schufa-Bonitätscheck und restliche Angaben

Zunächst prüft die Bank nun anhand Ihrer Angaben und der Erhebung der Daten bei der Schufa Ihre individuelle Bonität, wobei in den allermeisten Fällen hierbei ein positives Ergebnis herauskommt. Das entsprechende Kreditangebot erhalten Sie anschließend per E-Mail und per Post zugesandt, wobei in manchen Fällen noch einzelne Unterlagen nachgereicht werden müssen, auf welche die Bank im Schreiben konkret eingeht.

Als nächster Schritt folgt meist das PostIdent-Verfahren, für welches Sie mit dem unterschriebenen Vertrag, dem Formular für das PostIdent-Verfahren (vom Kreditgeber erhalten) und Ihrem gültigen Personalausweis an der nächsten Postfiliale eine kurze Identitätsprüfung durchlaufen.

In manchen Fällen kann die Authentifizierung auch weiter vereinfacht werden, wenn die Bank die Online-Ausweisfunktion unterstützt. Dafür ist zwar ein entsprechendes Lesegerät vonnöten, man kann sich jedoch den Weg in die Postfiliale ersparen.

Auszahlung des Kreditbetrages

Und schon haben Sie es geschafft! Mit dem Kredit Vergleich, dem Einsenden der gefragten Formulare, dem Unterzeichnen des konkreten Angebotes und ihrer Identitätsprüfung haben Sie alle wichtigen Schritte durchlaufen, um umgehend Ihren Kreditbetrag ausgezahlt zu bekommen. Auch, wenn Ihre Anfrage nicht bearbeitet wird, haben Sie dennoch jederzeit die Möglichkeit, einen weitere Suche zu starten und innerhalb weniger Minuten den passenden Kredit anzufordern.

Welche spezialisierten Kredite kann ich anfordern?

Der im Vorangegangenen beschriebene Kredit stellt den klassischen "Ratenkredit" dar, wobei es natürlich noch einige andere Kategorien gibt, denen hier die Aufmerksamkeit gilt.

Baufinanzierung

Für welchen Zeitraum die Zinsen festgeschrieben werden, wie die Tilgungshöhe ausfällt und welche Laufzeit vorgesehen ist, sind alles wichtige Faktoren in der Berechnung Ihres Kredites zur Baufinanzierung. Nutzung und Beschaffenheit des zu erbauenden Gebäudes spielen eine weitere große Rolle und können den Unterschied zwischen vielen Tausend Euro machen. Beispielsweise wird aufgrund der Berechenbarkeit etwaiger Zusatzkosten ein solider Neubau in der Regel besser subventioniert als der Kauf eines Altbaus selber Größe.

Beamtenkredite

Als Beamter kann man in diesem Rahmen mit dem Vorteil rechnen, dass der Bund oder die Länder als entsprechende Bürgen bereitstehen, weshalb oft besonders günstige Konditionen für einen Kredit bestimmt werden. Richtwert ist hier das 20- bis 25-Fache des Monatsgehalts und neben günstigen Zinsen müssen unter Verwendung einer Tilgungsaussetzung über die vollständige Laufzeit lediglich diese gezahlt werden.

Autofinanzierung

Da das Fahrzeug im Besitz der Bank bleibt, solange die letzte Rate noch nicht gezahlt ist, fallen beim spezifischen Autokredit die Konditionen in der Regel sehr günstig aus. Dazu zählt auch, dass der Fahrzeugbrief als Sicherheit einbehalten wird, sodass bei nicht erfolgter Tilgung eine entsprechende Verwertung des Autos stattfinden kann.

Fazit zum Online Kredit Vergleich

Der informative Vergleich, der fair und übersichtlich alle wichtigen Faktoren einbezieht, haben Sie mit dem Kredit Vergleich das perfekte Werkzeug an der Hand, um problemlos und gezielt den besten Kredit für Sie und Ihren persönlichen Verwendungszweck zu finden.

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